Regrouper ses crédits, c’est facile!

1) Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est le terme appliqué à un regroupement ou une consolidation de plusieurs crédits existants dans un seul et unique crédit dans l’objectif de réduire les remboursements mensuels et le taux d’endettement. Les crédits existants sont rachetés par un organisme financier qui les solde et octroie un nouveau crédit à l’emprunteur. L’emprunteur voit son niveau
d’endettement réduit, ses mensualités allégées et étalées sur une plus longue durée. Le rachat de crédit peut s’opérer sur tout type de crédit.

2) Pourquoi faire un rachat de crédit ?

Les raisons pour faire un rachat de crédit sont multiples et diffèrent d’un emprunteur à un autre :
– gérer des problèmes de budget, des fins de mois difficiles, ou un taux d’endettement trop élevé.
– financer un nouveau projet en regroupant ses crédits existants.
– simplifier ses comptes pour n’avoir qu’une seule mensualité.

L’objectif recherché d’un rachat de crédit est de diminuer les remboursements mensuels, et de permettre à l’emprunteur de retrouver un budget plus équilibré. En contrepartie, le remboursement de la dette est étalé sur une plus longue durée

3) A qui s’adresse le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit s’adresse à toute personne physique, salarié ou retraité, locataire ou propriétaire.

4) Quels sont les principaux avantages du rachat de crédit ?

Le rachat de crédit présente plusieurs avantages. Les principaux avantages sont :

· la diminution des remboursements mensuels.
· l’allégement de charges mensuelles et donc du rééquilibrage de budget.
· la simplification de la gestion de ses comptes en réduisant le nombre de remboursements mensuels.
· l’étalement des remboursements sur des périodes plus longues.
· la possibilité d’épargne grâce à l’augmentation du « reste à vivre ».

Notez que tous les crédits peuvent faire l’objet d’un rachat de crédit : les crédits à la consommation, les crédits personnels, et les crédits immobiliers. Il est également possible de faire un rachat de crédit sans reprise des prêts immobiliers.

5) Les formules de rachat de crédit global avec bien immobilier

Si vous envisagez de racheter la totalité de vos crédits en y incluant le crédit immobilier, deux options sont à envisager. Soit vous optez pour un crédit hypothécaire sans concurrence qui impliquera un passage chez notaire, soit vous pourrez contracter un prêt cautionné qui permet d’éviter cette formalité en faisant intervenir une société de cautionnement mutuel.
La différence entre les deux formules réside dans la qualité des dossiers. Le prêt cautionné est assorti de taux un peu plus élevés, mais n’a pas d’hypothèque…

6) Les formules de rachat de crédits à la consommation

Si vous êtes propriétaires et que vous ne souhaitez pas faire racheter votre encours immobilier parce qu’il est bientôt terminé ou parce que le taux est imbattable, vous aurez là aussi deux possibilités. Choisir un prêt personnel ou un crédit hypothécaire.
Le prêt personnel est pratique, car il n’y a pas de garantie, mais il est assorti de taux élevés entre 6.8 % et 8.5 % et est plafonné à 12 ans.
A l’inverse, le crédit hypothécaire permet de conserver le premier prêt hypothécaire et de ne racheter que les crédits à la consommation sur des durées plus longues et à des taux plus intéressants. Cette dernière possibilité nécessite que vous ayez une valeur de bien suffisante et un bon dossier sans rejet.

Pour rappel:
Le crédit hypothécaire est un crédit proposé uniquement aux propriétaires immobiliers. Avec le crédit hypothécaire tous les crédits en cours sont regroupés en un seul prêt. Autrement dit, dans ce cas, l’emprunteur obtient un crédit pour racheter ses crédits contre l’hypothèque de sa maison.

Le crédit personnel est proposé aux propriétaires et aux locataires. Le crédit obtenu permet de regrouper l’ensemble des prêts personnels (crédit automobile, crédit travaux, retards de paiement.) de l’emprunteur ainsi que toutes ses réserves en un seul prêt.